Фриланс

10 правил, которые помогут разумно управлять своими финансами

Многие боятся перейти на фриланс из-за нестабильности доходов и на самом деле бывает очень трудно управлять своими финансами, когда не знаешь, какая сумма ждет тебя в конце месяца.

Последнее время мне эта тема стала очень интересна и я обратилась к профессиоаналм. Если вы предприниматель, у вас есть свой бизнес, пусть и небольшой или вы работаете удаленно и хотите научиться управлять своими финансами, то этот пост для вас!


Привет! Мы Андрей и Евгения, у нас 3 сына и семейный блог о финансовой грамотности @finup_academy 

⠀Мы живем и работаем в Москве. Оба закончили МГУ имени М.В. Ломоносова:

🏻Андрей — эксперт по финансовым инструментам, банкам и инвестициям, расскажет как создать капитал при любом уровне дохода;

🏼Женя — более 10 лет занимается доказательной медициной, специализируется на научных исследованиях мозга и психологии поведения.⠀

Для нас очень важны семейные ценности и финансовая гармония в семье, мы вместе растим сыновей, оба строим карьеры в крупных компаниях и развиваем наш семейный бизнес @finup_academy Академию финансовой грамотности.⠀К сожалению, уровень финансовой грамотности в нашей стране оставляет желать лучшего. Поэтому считаем своей миссией повышать⤴️ этот уровень всеми доступными нам способами.⠀Мы сами прошли путь от кредитного рабства, когда отдавали банку половину своих доходов, до миллионного капитала и осознанного управления деньгами, когда деньги уже не цель, а средство достижения финансовой свободы

.⠀Мы знаем, что очень многие решаются уйти во фриланс или открыть свой бизнес ради свободы. И важная часть свободы — это финансовая свобода, возможность выбирать где, когда и с кем работать не ради денег, а ради реализации и интересных проектов. Но это не так просто, как кажется. 10 правил, которые помогут разумно управлять своими финансами начинающим предпринимателям и фрилансерам :

  1. Создать фонд свободы. Фонд свободы — это финансовая подушка, которая будет вас защищать на случай непредвиденных обстоятельств и давать свободу принимать те или иные решения (например: уйти со стабильной работы во фриланс). Поскольку доходы на фрилансе не самые постоянные (неудачный месяц и мало заказов или клиент задерживает оплату), чтобы лишний раз не переживать из-за денег, лучше иметь под рукой такой фонд. Размер такого фонда должен позволять вам вести привычный образ жизни 6-12 месяцев, даже если вы совсем останетесь без источника дохода.
  2. Позаботиться о своей пенсии. Если в офисе работодатель платит обязательные взносы, которые обеспечат хоть какую-то пенсию в будущем, то фрилансеру нужно думать о своем трудовом отдыхе и старости самостоятельно. Поэтому не стоит оттягивать этот момент и лучше начинать формировать свои сбережения на пенсию как можно раньше. Начните откладывать деньги уже сейчас на банковский вклад под проценты, а чтобы инфляция их не съела и не обесценила стоит задуматься об инвестировании.
  3. Регулярно откладывать часть дохода. Правило актуальное не только для фриланса, но от этого не менее важное. Как раз создание фонда свободы и капитала на пенсию возможно только в случае, если вы не тратите все, что зарабатываете, а откладываете часть денег сразу на отдельный счет. Причем делать это лучше сразу, как только получили доход. Начните с небольшой суммы, 10% от дохода можно найти в своем бюджете почти в любом случае.
  4. Вести учет доходов и расходов. Никогда не знаешь, сколько ты точно тратишь и на что, пока не начнешь все это фиксировать. Сейчас достаточно большой выбор мобильных приложений, которые позволяют быстро и удобно заносить свои расходы и доходы. Мы сами пользуемся приложением Coinkeeper (есть бесплатная версия), потому что там можно выставить свои лимиты по всем категориям расходов (например: сколько ты планируешь за месяц потратить на кафе и рестораны). С помощью этих лимитов удобно планировать свой месячный бюджет и отслеживать перерасход.
  5. Планировать бюджет (хотя бы на 1 месяц вперед). Расходы на фрилансе могут быть такие же непостоянные, как и доходы. Поэтому чтобы избежать ситуации, когда деньги уже закончились, а еще столько всего нужно купить, лучше планировать свои финансы хотя бы на 1 месяц вперед. Достаточно отдельно выписать все предстоящие траты на следующий месяц (в том числе крупные/разовые расходы) и понять, каким образом они вписываются в бюджет.
  6. Инвестировать в свое развитие (знания и навыки). Выделите в своем бюджете отдельные расходы на собственное развитие, курсы, книги, ведь это одна из самых главных инвестиций, которые вы можете сделать. Это позволит выделиться среди конкурентов, увеличить свой доход и создать очередь из клиентов.
  7. Быть внимательным с кредитными картами и кредитами. В отсутствие стабильного и гарантированного источника дохода, нужно тщательно оценивать свои шансы вносить регулярные и обязательные платежи по кредитам. Ведь их просрочка может больно ударить по карману банковскими штрафами и комиссиями. Если же кредит берется на развитие собственного дела, нужно иметь четкий и реалистичный план, как и за счет чего эти деньги будут отрабатываться и приносить доход. Ну и конечно не самый лучший подход иметь несколько кредиток «про запас» или  «на экстренный случай»,  для таких ситуаций лучше сформировать свой фонд свободы (смотри пункт 1).
  8. Оптимизировать налоги. На начальном этапе фриланса вариант получать деньги на карту и не платить никаких налогов еще может сработать. Но по мере развития и получения стабильных выплат, у налоговой могут возникнуть вопросы к источнику вашего дохода. Поэтому не лишним будет узаконить свою деятельность, зарегистрировавшись как ИП или самозанятой. Оформиться самозанятым и платить всего 4% налога подойдет многим, кто работает на фрилансе. Удобство оплаты и прозрачность вашего бизнеса будут преимуществом и для ваших клиентов.
  9. Создание нескольких источников дохода. Не стоит все яйца складывать в одну корзину — с точки зрения финансов это значит иметь не один, а несколько источников дохода, а еще лучше когда у вас есть пассивный источник дохода, то есть формируется без ваших дополнительных усилий и действий. Самый простой вариант доступный для всех — это получать кэшбэк с рутинных каждодневных трат по карте. Многие недооценивают этот финансовый инструмент и возможную финансовую выгоду. Мы много пишем в нашем блоге @finup_academy о том как выбрать наиболее выгодную карту с кэшбэком и получать максимальные возвраты с покупок. 
  10. Планировать бюджет на приятности. Последний, но очень важный пункт — планировать бюджет и радовать себя приятными вещами и эмоциями. Когда в бюджете есть статья расходов «приятности для себя», то легче соблюдать финансовую дисциплину, меньше риск спонтанных эмоциональных ненужных покупок и всегда есть возможность порадовать и поблагодарить себя за хорошую работу.  

 Если у вас есть какие-то вопросы к ребятам пишите им в директ в инстаграм или пишите здесь в комментариях, они обязательно ответят!

Вам также может понравиться

Нет комментариев

    Ответить